Plan de Jubilaciones IMSS en México. ¿Quién se puede jubilar? Parte 3

En dos post anteriores hablé sobre el plan de Jubilaciones en México .En este tercer artículo veremos a detalle la ley 97 del IMSS y comenzamos haciéndonos la siguiente pregunta:

¿Quién tiene derecho a solicitar una pensión de retiro en el IMSS (Ley 97)?

 

Requisitos para solicitar la pensión bajo la ley de 1993.

1. Haber comenzado a cotizar en el IMSS por primera vez después del 01 julio de 1997.
2.Edad: A partir de los 60 años de edad.
3. Haber cotizado en el IMSS 1250 semanas como mínimo; en este punto, el día 10/12/2020, se reformo la ley por lo que deberás cotizar 1000 semanas como mínimo
4.Estar en el plazo de conservación de derechos. (25% del tiempo total cotizado)

Modalidades por las que te puedes pensionar por ley 97

 

1.Renta Vitalicia: Donde la pensión la paga una aseguradora.

Es una pensión de por vida que se contrata con una Aseguradora (el IMSS te
indicará qué Aseguradoras prestan este servicio).

Considera lo siguiente:

* El monto de tu pensión dependerá del saldo acumulado en tu Cuenta AFORE. Se actualizará anualmente de acuerdo a la inflación.

* Al adquirir una renta vitalicia se te garantiza el pago de una pensión predeterminada de por vida (a cambio de recibir los recursos acumulados de la cuenta individual).

* Debes comprar un Seguro de Sobrevivencia que permitirá a tus beneficiarios recibir una pensión a la muerte del pensionado.

* Importante: Podrás retirarte de manera anticipada sin necesidad de cumplir las edades establecidas, si la pensión que se te calcule bajo la modalidad de Renta Vitalicia es superior en más del 30 por ciento de la pensión mínima garantizada. En caso de que exista algún excedente de recursos, podrás retirarlo en efectivo. La disposición de los recursos de la Cuenta AFORE, así como de sus rendimientos estará exenta del pago de impuestos.

Mas consideraciones para el cálculo de la renta vitalicia.

 

Lo malo de la Renta vitalicia

No hay vuelta atrás.

* El monto total de recursos que el trabajador acumuló durante su vida laboral en una AFORE serán cedidos completamente a la entidad aseguradora y ésta los administrará para efectuar el pago de pensión. En caso de fallecimiento prematuro del pensionado no se podrá retirar el saldo restante en la cuenta.

* Una vez que el trabajador realice la selección de la aseguradora que pagará su RV, el monto de la pensión estará indexado al Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) con lo que se garantiza que no haya pérdida de poder adquisitivo; sin embargo, en escenarios de excelentes rendimientos reales generados, la pensión no podrá gozar de incrementos más allá de la inflación.

 

Consideraciones finales:

 

*Ofrece al trabajador importantes beneficios: cobertura para él y sus beneficiarios, certidumbre, protección contra la inflación y contra el riesgo de vivir más de lo esperado.

* Los ahorradores deben estar plenamente conscientes de que dichos beneficios conllevan un costo, que resulta inevitable absorber a la hora de contratar una Renta Vitalicia.

* La contratación de una Renta Vitalicia es una decisión irreversible, lo que obliga a los pensionados a tomar una selección adecuada e informada sobre qué Aseguradora le brinda mayores beneficios, de acuerdo con sus intereses personales.

 

¿Qué pasos debes seguir para realizar este retiro por Renta Vitalicia?

 

*Acude a cualquier sucursal de tu AFORE y presenta los documentos antes mencionados.

* Tu AFORE llenará tu Pre-solicitud de pensión y te otorgará un folio.

* Acude a la Subdelegación del IMSS que te corresponda y presenta tu folio. El IMSS te entregará el “Documento de Oferta” con información relevante para elegir la Aseguradora que pagará tu pensión. No todas son iguales, escoge la Aseguradora que te pague MÁS por tu pensión. Este Documento lo llenará el IMSS dependiendo de lo que tú elijas.

* Una vez entregado tu folio ante el IMSS deberás esperar a la resolución.

* Cuando el IMSS te entregue la resolución deberás acudir a tu AFORE para que ésta inicie con el pago de tu pensión.
Retiro

2.Retiro Programado: Donde la pensión la paga tu AFORE.

 

Es una pensión que se contrata con la AFORE en la que estás registrado. El monto de la pensión dependerá del saldo acumulado en tu cuenta AFORE, de los rendimientos que se obtengan y de la esperanza de vida que te calculen.


Considera lo siguiente:


* A diferencia de una Renta Vitalicia que te paga una pensión de por vida, la de Retiro Programado la recibes hasta que se agoten los recursos de tu cuenta AFORE.


* Debes comprar un Seguro de Sobrevivencia que les permitirá a tus beneficiarios recibir una pensión en caso de tu fallecimiento.

 

Diferencia entre una Renta Vitalicia y un Retiro Programado

 

 

¿Qué pasos debes seguir para realizar el retiro Programado?


* Acude a cualquier sucursal de tu AFORE, ahí deberás entregar los documentos antes mencionados.


* Tu AFORE llenará tu Pre-solicitud de pensión y te otorgará un folio.


* Acude a la Subdelegación del IMSS que te corresponda y presenta tu folio.


* Una vez entregado tu folio ante el IMSS deberás esperar a la resolución.


*Cuando el IMSS te entregue la resolución deberás acudir a tu AFORE para que esta inicie con el pago de tu pensión.

3.Pensión Mínima Garantizada: Donde el Gobierno Federal paga la pensión.

Es un complemento de pensión que se otorga a las personas que cumplan con los requisitos de la edad (60 – 65 años cumplidos) y 1,250 (1000, según la nueva reforma 2020) semanas cotizadas, pero que los recursos de su cuenta AFORE no le alcancen para contratar una Renta Vitalicia o un Retiro Programado. Esta Pensión Garantizada será equivalente a un salario mínimo, actualizado con la inflación cada año.

¿Qué recursos te entregan en la pensión por régimen de 97?

 

Importante: Si tienes recursos SAR IMSS 92 y SAR INFONAVIT 92 te los entregarán hasta que cumplas 65 años de edad.

 

¿Qué pasa si no cumples con los requisitos para obtener una pensión? (Negativa de pensión).


Si acudes al IMSS, y éste te otorga una Negativa de Pensión por no cumplir con los requisitos establecidos en la Ley del Seguro Social (1,250 semanas cotizadas), tu AFORE te entregará en efectivo los recursos de tu cuenta.
Requisitos:


a.Tener recursos en tu cuenta AFORE.


b. Tener 60 años cumplidos.


c.Tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado (genéralo en tu AFORE) tu AORE te entregará en efectivo los recursos de tu cuenta.


Calculadora de pensión por afores


http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/imss/CalculadoraIMSS.aspx

Necesitas.


1. Salario base de cotización mensual.
2. Saldo actual en tu AFORE
3.Fecha de nacimiento.
4. Año de afiliación.
5. Años cotizados.
6. Con que afore estas.


Recuerda evaluar con que monto de pensión te quieres jubilar y que existen otros productos bancarios que te pueden ayudar a llegar al monto de pensión que quieres tener.

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